【新法上路】央行限貸令：第二戶房貸限貸七成6/16開始生效！我們也被影響了…..
昨天央行頒布了第二戶限貸令，規定在特定地區第二戶房貸貸款上限降為七成，這個央行限貸令到底是怎麼一回事？第二戶房貸只能貸七成影響有多大？會影響到換屋族嗎？配偶持有第二間房產有什麼影響？有沒有什麼解套方式？
老實說，我們家這種勤勤懇懇的換屋族也被影響到了，所以我稍微幫廣大換屋族研究了一下，來看看這個央行限貸令到底對房市有什麼影響～
目錄
央行第二戶限貸新規定完整條文
我們不要看網路上隻字片語的新聞報導，直接看央行的全文吧：
央行頒布修正了「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」第四點、第十一點：
我把第四點跟第十一點截錄下來，完整條文仍是可以在央行網站上下載
特定地區
特定地區包括台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣市
央行限貸令簡單暴力理解如下
自然人如果要在上述特定地區買第二間房子，那麼房貸除了原本的無寬限期以外，最高貸款利率不得超過七成。
第二戶限貸令有什麼影響？
影響的範圍，可能會波及廣大的換屋族、還有已經有第一戶，但未來手上還有另一戶預售屋要交屋的族群。
不管如何，現在要買第二戶房產，手上就要硬生生多生出一成的現金出來。
以1000萬的房子為例，本來只要準備2成200萬的頭期款就好，現在必須準備3成300萬的頭期款，整整多了100萬。
就更別說2000萬、3000萬的房子了，手頭上必須多準備200萬~300萬的現金，有點痛痛的啊！
對換屋族而言，想要換更大的房子，也等於要準備更多現金才有辦法買房。
如果現金不足的換屋族，有可能被迫要先賣掉第一戶房產，這樣辦理第二戶房產貸款時才有機會辦到8成的房貸。
但賣掉後就要先找地方住，或是跟買家簽訂售後回租的條款，老實說都還蠻麻煩的（但相比多拿出幾百萬的現金，好像也是權宜之計）
對於下半年有另一戶預售屋要交屋的族群（94我），也有一點欲哭無淚。
因為預售屋交屋時辦理貸款，本來建商都是幫我們用8成貸款來抓的，但如果預售屋是被認定成第二戶的話，那到時候辦理房貸就只能用7成來貸款，等於硬生生要多生出1成的現金才有辦法交屋！我們是好在還有半年多的時間來籌錢，我真的不知道如果是7月馬上要交屋的人該怎麼辦？
有人可能會想說：那差額的1成現金，我就辦信貸來補就好了啊！
我目前看到有蠻多網友去問房貸專員的，都被打槍無法用信貸來補……..
具體還有沒有辦法有其他的操作方式，可能要過陣子再觀望看看吧！
央行的限貸令有無解套方式？
目前我想到的解套方式，就只有：
- 賣掉第一戶房產，再買第二戶房產（但就會面臨先賣後買的問題）
- 手中現金充足的，就先清掉第一戶的貸款，再買第二戶房產
- 夫妻一人掛一間，各自辦理貸款
- 夫or妻名下掛兩間的，其中一間給配偶貸款（就是1人貸款1間）：目前這樣是OK的，我分別跟兩位房貸專員確認過了，但具體怎麼認定還是要各家銀行看(畢竟每個人貸款條件不一樣)
- 104.8.14央行的問與答，其中有關於配偶貸款的認定問題，也是一種可能從寬認定的解套方式啦！
以我們家為例，下半年有可能會交屋第二戶的預售屋，但我們手上現金不足以完全清償第一戶的貸款。這時可能就得選擇要賣掉第一戶，或是把第一戶掛成旺財爸的名字，第二戶掛我的名字，這樣我第二戶的預售屋才有辦法貸到8成。更理想的狀態是，兩間都掛我名下，但我們夫妻倆各貸一間，這樣都不會被第二戶限貸令影響到囉。
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