【理財】婚前vs.婚後的大轉變

昨晚有網友說我很久沒寫理財文了,希望我分享一下

思考了一個晚上,來閒聊一下好了

 

但再次重申一下~

我真的不是什麼投資高手或理財大師,只是把自己的理財心得記錄下來而已

事實上我也一直在修正或嘗試理財路上的錯誤……XD

(而且數學不太好還常常算錯 XDDDDD)

 

今天的心得分【結婚前】&【結婚後】好了:)

 

【結婚前】

我深深覺得管理一個人的錢財比管理兩個人的錢財容易太多了

只有自己一個人的時候,想怎樣理財就怎樣理財,花錢很自由,記帳也可以很精確

(但相對來說也比較禁不起誘惑……很容易就把錢從口袋掏出來~)

這個時期我想應該學習的就是”儲蓄”的重要

從小我娘就很認真的灌輸我們家孩子”量入為出”的觀念,所以我從來都不是月光族

每個月拿到薪水一定先存下定額的錢,剩下來的才是自己可以花的

 

這個時期我很認真的記帳(這大概是我唯一有持續做到的理財行為吧!)

但光是記錄是沒有用的,一定要搭配半年~一年的回顧檢視與分析

推薦用Excel表格可以更清楚的知道自己的食衣住行花費占多少比例

(以我自己為例…..通常每個月花錢買衣服占的比例最高啦…..有點不可取 XD)

然後慢慢修正調整自己的支出

這時也大概可以計算出想要”最低限度”的活下來,每個月最少最少要花多少錢?

想要”快樂”的活下來,每個月最少最少要預留多少花費?

一方面假如某一個月花費超出了平均值太多,馬上就可以檢視跟檢討

另一方面也可以大概計算一下未來想退休的話還要準備多少錢~

 

【第一桶金】

第一桶金大部份的人應該都是儲蓄而來的吧?

我覺得靠自己的力量,一點一滴的存到第一桶金是很有成就感的一件事!

在這個時期,我把儲蓄的比重拉得很高,幾乎薪水的一半都存了下來

也慢慢開始搞懂”定存”是什麼東西

雖然利息很薄,但”定存”仍就是目前最無風險的理財方式

有人說,定存的利息太低,以後錢會被通膨吃掉,我百分之百同意!

但是你知道嗎?投資一定有風險,誰投資到現在是完全沒虧過錢的呢?

如果你是極度保守的人,完全不能接受自己虧錢,那麼把錢放在”定存”裡是最最安全的方式了

 

(*我個人不喜歡儲蓄險,也不喜歡投資型保單,所以這兩種我不討論~)

 

 

【第二桶金~第三桶金?】

我媽在我還在存第一桶金的階段時有問過我:等存到了第一桶金之後你要幹嘛?

我回答:當然是花掉啊~(誤)

好孩子們不要學~~~~~~XD

有了第一桶金當後盾,要存第二桶金,甚至第三桶金速度會更快一些

為什麼這麼說呢?

 

我自己歸納的原因:

1. 本業收入增加

存第一桶金的時間少說也要個好幾年,這幾年間,我覺得是投資自己最好的時期

一來很年輕很有體力,非常有衝勁,記憶力也比較好!? 又比較有創造力

所以是讓自己在職場上不斷提升最好的時期

剛出社會兩三年,就像一塊海綿,一定要不斷的學習學習學習,不管如何就是拼命的往前衝!

想學什麼就去學,語文也好,專業技能也好,職場上的待人處事也好

都可以厚臉皮的去跟前輩請教,或花錢去學,或上網找免費的學習管道

努力在工作表現上,追求升職加薪(或跳槽!?)的機會

一旦本業的收入增加了,能存的錢不就相對的更多了嗎? 

 

2. 投資成效

有了第一桶金當base,就等於有了投資入場券

但我自己在投資方面也是傾向保守一些啦~

投資,當然不是說100%的第一桶金都拿去投資

我會建議至少要預留6個月的緊急預備金 (就是你最低限度的生活費x6個月)

避免臨時有什麼事情需要用錢~

而這6個月的緊急預備金一定是放在定存,隨時可以動用的!

但現在台灣頗不景氣的,把緊急預備金拉高到8~10個月我甚至都覺得OK

剩下的就看你能承受多少風險再拿去投資囉!

拿去投資的錢一定要是閒錢 (切記!!!!很重要!!!!!!)

是就算全部虧掉也不會影響你的日常生活的

千萬不要把日常生活需要的錢拿去投資,一旦有虧損會很恐怖……

 

投資要做的功課很多很多,我自己也還在學習的階段,這部分就請大家去參考其他投資大師的書or blog了

但經過這麼多年下來,我自己是把重心移往美股跟美金,不再碰台股跟基金

(每個人適合的投資方式不太一樣,這就要靠大家自行摸索了)

這個時期我自己每個月拿到薪水的資產分配比重大概是:儲蓄30%,生活費30%,投資40%

但常常微調~也曾經用過6個罐子理財法,但我發現對我而言還是有點太過複雜 XD

所以大致上會維持上述的比例,或是偶爾變成投資30%,生活費40%這樣 (沒辦法我太愛買東西XD)

 

不過就算是投資占了40%的比重,我也不是當下把那40%的錢拿去馬上投資

我是會先開好一個投資戶頭(通常是證券戶)先把錢轉存過去

等到有適合的標的再來考慮要不要投資

 

*警告:投資一定有風險,一定有賺有賠。

姐我自己這陣子也被套的七暈八素的….所以投資前請大家一定要好好的作功課!!!千萬不要跟風聽信明牌!!!!!

 

粉紅虛線  

【結婚後】

結婚前有一部份的儲蓄都拿來當結婚花費用掉了呀~~~~~~

(話說我現在還不敢面對到底結個婚花了多少錢……還不敢結算…..)

結婚後,我覺得凝聚夫妻倆的理財共識是最要緊的事!

當然每對夫妻都有適合他們的理財方式,沒有對錯

我自己的觀念是既然都成為夫妻了,自然我們的錢就是這個家的錢

(嗯不過私房錢還是要有 XDDDDD)

目前我們還在try怎樣的理財方式比較好?

但有傾向各管各的錢,再各自撥家用出來

(結果被我娘臭罵一頓…..說我太笨了應該要給老公養家才對…..囧)

 

但我自己覺得,不管是誰養家,女生還是要有自己的收入來源啦!

所以不管如何我還是會繼續工作~

至少自己賺錢自己花也比較心安理得,不用顧慮東顧慮西

想買衣服時也不用看老公臉色 XD

(不過現在花錢都會考慮再三,因為想到未來還有好多花費就有點手軟

導致我結婚後真的沒像以前一樣狂買衣服了….這是優點嗎?)

 

但婚後我遇到的第一個難題就是記帳了 XDDDDDDD

以前自己記自己的花費很清楚很一目瞭然

但現在夫妻倆的消費有時候我出有時候你出,這時候就很難記帳啊

(尤其我老公完全不記帳的…….)

所以我現在還沒辦法抓出我們家的生活花費 (畢竟我們找到房子共同生活也才從8月開始呀…..)

可能要再多run幾個月才會比較清楚一點,到時再來慢慢修正

 

也很歡迎眾人妻們跟我分享”家庭理財”的好方法

(雖說是閒聊但不知不覺也打了一大篇,是我太愛碎念了嗎???)

 

歡迎來我的FB找我閒聊~ 

原來是美花

 

 

 

 

 



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一般留言

  1. 猶豫很久要不要定存郵局,但我也不太冒險,看到妳的理財觀念覺得可以試試~☺☺
    版主回覆:(09/15/2015 08:29:51 AM)
    定存郵局要先辨別一下是"定存"還是"六年儲蓄險"喔~
    我比較推"定存",因為很難講日後會不會有需要用到錢的時候
    除非是真的有閒錢不想動再考慮儲蓄險喔:)

  2. 美花~謝謝你~這個快就把理財文生出來了…
    那我來說說我的理財好了,我今年30歲,結婚4年,2個小孩,雙薪家庭!跟公婆住。
    夫妻倆的錢是歸我管,老公每個月4千元零用錢,其餘的由我負責,所以我可以很詳細的把生活大小花費逐筆計帳。2年前就已經共同存到100萬,但是這幾年因為小孩開銷加上夫妻倆的本業新資沒有提升很多,所以一直跳躍不到200萬門檻。
    這幾年台灣很流行存股,我也有搭上流行,但是整個套牢在台股,我又不想認賠,真的不知何時才能解套?不過我會這麼想提升到更多的資產是因為我有打算買房,但看到的公寓總價都要5、6百萬,頭期款就要準備個200萬才可以阿(包含家電&小裝潢),你看我住在台中買個房也不輕鬆了,更何況你住在天龍國。一直再想要怎樣才能加速累積存款數字?想破頭了拉~~
    版主回覆:(09/15/2015 08:35:26 AM)
    謝謝妳跟我分享喔~~~~^^
    我覺得目前房價已經到天花板了,如果是跟公婆住還沒有急著搬出來的壓力,那麼還是暫時先一起住存錢啊(這樣才存的快,真的)起碼你們已經省下房租啦!房子慢慢看,有緣+有適合的再下手,不要給自己太大的生活壓力啊……
    投資何時解套這個我就沒辦法幫妳了….但看起來需要頗長一段時間啊…..
    要不要在看看生活中哪邊還能開源節流呢?我之前偶爾會接一些案子來翻譯賺點零用錢,不過你有小孩要照顧可能比較難,不然就讓我們一起省錢大作戰好了!
    小孩的東西長大了用不到,拿去拍賣換現金也是種方法喔~

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