【家庭理財】2024年的回顧與展望，揹了兩個房貸的人生戰局開啟~
每年年末年初回顧一整年的家庭資產與理財狀況，已經是我們家的傳統了，果然2025年元旦第一天晚上，旺財爸製作我們家的資產統計表又做到半夜…..不過把我們2024年的財務做個非常清楚的整理之後，反而對2025年充滿信心，畢竟有看到家庭的資產慢慢累積變多、有足夠收入能支付貸款，這才是我們的底氣、我們的依靠，代表未來不怕坐吃山空。而且近幾年逐漸累積的被動收入，也開始有明顯的增長，接下來還是會按照旺財爸設定的家庭理財目標，慢慢地達成心目中所期望的被動收入數額，期待早日實現財務自由、不需要被工作綁架、可以自由地做喜歡的事情的夢想啊！
我曾經分享過的家庭理財回顧：
旺財爸幫我們家設計的資產統計表是這個：
今年因為揹起兩個房貸，所以旺財爸有另外製作房貸還款表，不過他覺得自己的表格尚未設計的盡善盡美，所以還不值得分享，等到哪天他把表格設計完善後，我再來分享給大家喔～
目錄
夫妻透明理財法
之前分享我們家的資產統計表時，有網友私訊我說：「如果我們家夫妻理財不透明怎麼辦？我老公不願意把他的資產開誠布公…..」嗯，這確實是一個好問題，我只能安慰她，那先想辦法把自己單獨的這一塊顧好，釐清楚，至少自己的財產有多少要能自己掌握；另一半的資產無法掌握的話，至少要知道對方不負債、或沒有出乎自己意料之外的負債，不然萬一哪天爆出一筆負債的話，可能會是不小的打擊啊！
我們夫妻倆在結婚時就已經有共識，彼此不會藏私房錢，資產透明，所以我了解旺財爸有多少錢，旺財爸也知道我有多少錢，這樣一來我們才能在家庭中有大額支出時有辦法評估（像是購屋、買車….等等）。除此之外，能理解對方的財務狀況，知道家庭的資產有多少，真的會比較安心，我覺得也是增進夫妻感情、有在同一條船上一起努力打拼的感覺啦！
2024年家庭支出回顧
2024年的日常生活支出，其實跟往年沒有兩樣，日常生活維持差不多的品質，沒有特別奢侈，也沒有特別浪費。每天一樣搭大眾運輸工具上下班，騎了一台gogoro去接小孩，盡量維持一週能有3~4餐晚餐自煮，沒有買什麼精品奢侈品，唯一比較大額的消費是買了一台新的單眼相機、兩顆新鏡頭（這邊大概10萬就飛了…..）。
食的方面今年我有減少外送的頻率，比較少叫外送，一方面是覺得外送費用漲好多，一方面是環保考量，一方面是健康考量，真的可以的話，自己在家煮比較健康，而且也能多煮一點青菜給家人吃，畢竟叫外送的話，很難一次吃到三大盤不同的蔬菜啊！我們家是注重蔬菜、蛋白質的攝取比例，比較不是暴飲暴食&山珍海味類型的，所以2025年期許我自己可以多煮一點晚餐，讓家人吃的更清淡健康。
衣的方面我2024年真的買了很多衣服鞋子…….(掩面)，但是年底前也淘汰掉不少已經不適合自己年紀的衣服了，希望2025年我可以穿的更有品味、更舒適、更適合自己的年齡，穿著打扮可以是看起來很時尚的媽媽。旺財&旺財爸今年都沒買什麼衣服，都只有少少個位數幾件而已，他們父子倆真的完全都沒有買衣服的慾望耶……超佩服的（我想幫他們買，還會叫我不要買…..）
住的方面2024年持續繳房貸，但10月開始新家交屋，瞬間變成扛了兩間房貸的蝸牛族，一次兩座山在肩上，真的是壓力山大…….好在兩間房子的房貸都還在寬限期，所以暫時還負擔的起，但每個月都覺得自己被掏空了一些（物理上跟心理上都是……）。2025年希望新家可以裝潢順利，趕快搬進去，這樣現在這個家可以出租或出售，來降低房貸的壓力啊……
行的方面應該是我們家最省的一環，我們平常都是搭乘大眾交通工具通勤，頂多騎機車接送小孩上學、騎車出門外食，沒有什麼太大的花費。但2024年因為總算有停車位了，所以也買了一台車代步，不過我家旺財&旺財爸都是宅男，週末很少出門，現在就是偶爾開車去看裝潢的東西、或是去外縣市找親友這樣而已，油錢花費也不多。不過有車子之後真的爽啊～以後出門買東西不需要再擔心搬不回來了！
育樂方面，2024年旺財&旺財爸好像也沒花什麼錢…..他們頂多只有趁特價買遊戲而已，平常父子倆的娛樂就是在家打電動，倒也沒有花到什麼錢。不過今年我們家有出國旅遊一趟、我自己出國旅遊兩趟，所以機票住宿花費還是有一些，但還在可以cover的範圍。最近看到新聞後嚇到不太敢出國，可能2025年開始近半年都先以國內旅遊為主吧！
教育方面，旺財念的是公立小學，所以學費超級便宜，反倒是安親班、美語班的花費比較兇，時不時就收到繳費通知…..但這方面好像也省不下來就算了。旺財上小學之後，因為學校要求定期記錄課外讀物的閱讀量，所以我有買一些書給他讀，他也會趁書展時跟我說他想買什麼書，像最近就買了這套「博物館大冒險」給他看，然後朋友推薦我也可以給旺財看一些理財書籍（財商要從小培養），這本「10歲開始自己學投資理財」就是她推薦給我的，我最近也要來買給旺財看～當然如果可以從圖書館借到會更省錢啦，只不過有些熱門的漫畫書籍常常借不到、或是借到後書況不好，我寧願買新的給旺財看，希望他可以在閱讀的時候也有好的體驗，而且有些知識是可以反覆觀看、在潛意識中加深的喔！這種書我就覺得值得收藏，頂多之後不想看了再二手售出或捐給圖書館～
2024年家庭結餘
我們每年年末，都會統計一整年來家庭的儲蓄，跟去年相比，存下的金額比去年少了100萬（驚!!!）
不過仔細回顧一下，主因是2024年底前股票有一些跌幅，還有2024年有購車的支出、新家交屋一些尾款的支出、以及房貸的支出，造成存款水位降低，還有就是2023年賺比較多是真的（薪水、股票漲幅）XDDD
因為2023年太拚了覺得很累很累，所以2024年我有降低一點工作量，希望身體可以好好休息，所以2024年很多時間我都在放空，努力找回生活的平衡。我現在不覺得一定要認真努力工作把自己榨乾，反而覺得要做自己開心、喜歡的工作比較重要，有時候該拒絕還是要拒絕，受到委屈不要溫吞，更重要的是，其實內心會反應自己喜不喜歡做這件事、或是是不是該休息比較好。隨著年紀增長，體力漸漸下滑，我也不覺得自己還能夠持續高強度工作，不想為了一點點錢買走我跟家人相處的時間（但如果給我很多很多錢……我可以考慮一下XDDD），所以2025年希望我能夠輕鬆工作、快樂賺錢，我會一直朝這個目標前進的！
2024年家庭被動收入
我們家應該算是比較晚開竅一點，如果早一點知道的話，應該會把很多存款都投入去買股票吧，不會傻傻的定存好幾年～
近幾年開始旺財爸有認真在股票上配置，靠著領股息有一點被動收入，比起每天殺進殺出，我們覺得持續買進ETF比較適合我們，至少不用常常盯盤，晚上也能安心睡好覺，心臟不會起伏太大。我們的目標是被動收入至少可以跟月薪一樣，甚至是超越月薪，這樣一來就不會被工作綁架，比較自由自在一些啦～
不過我的性格是無法退休閒閒沒事做的，我應該還是會選擇工作到65歲!?
只是被動收入真的是自己的底氣，哪一天工作到不開心時，不需要為五斗米折腰，可以瀟灑說走就走，不覺得很帥氣嗎？
我們家目前都只有配置在股票上（台股、美股），2025年希望我可以撥出一些時間來研究債券，我們家都沒有配置債券有點怕怕的，好像應該要買一點債券才對吼？
旺財的兒童理財
我們從旺財很小的時候，就有幫他開永豐銀行MMA兒童帳戶，也一起開好證券戶，旺財每年領到的紅包錢都有幫他存起來，媽媽我沒有私吞喔～（我們全家都有開永豐銀行的帳戶，這樣錢轉來轉去比較方便沒有手續費）
我們覺得定存的效益太低，所以一開始就有幫旺財買股票，每年紅包錢進帳，也是直接幫他買股票，近幾年都是買ETF，目前旺財才8歲，但已經有自己的一小筆財產了，預計持續累積到他成年後，才會把這個戶頭交給他，無論是拿來當成第一桶金投資理財、或是創業都可以。但在這之前我也會好好觀察他的財商啦～
旺財自己也有個小小的存錢筒，有時候幫忙媽媽做事，我就會給他50元、100元不等的零用錢當獎勵，目前我還沒有定期給他零用錢的習慣，所以他就守著自己的小小存錢筒。有時候學校老師說要繳什麼費用（例如冷氣費10元），他還會挖自己的存錢筒說：「我有錢！我可以自己繳！」，甚至像學校辦書展，他一開始也在挖自己的存錢筒說他想買書，是後來媽媽我捨不得他把存錢筒掏空，所以會贊助他通通我買單。不過他這個知道自己有多少錢、足夠可以買多少東西的觀念也慢慢在建立中，很欣慰他不是把媽媽我當搖錢樹，而是第一時間想到自己出錢呢！
我認真覺得「理財」這件事一定要從小教起，從旺財還是寶寶時期，我就買了成套的「小兔子學理財」給他看，讓他慢慢理解「金錢」在人生中的含義跟份量，金錢是人生中很重要的一環，真的不要傻傻的覺得長大了小孩就會自己學會理財，這真的要從小有意的培養、接觸、示範，未來他才不會成為金錢的奴隸、或汲汲營營去追求金錢。
2024年理財總結
如果從2024年存下來的錢來看的話，那我們跟2023年相比確實是退步了，不過如果以「整年度是否有結餘」來看，我們的家庭總資產還是持續穩定增加，沒有變少，這樣轉念一想，也是很棒啊！畢竟這一兩年大環境愈來愈不好，我跟旺財爸還能有穩定的工作跟收入能養家活口，我們就很感恩了～
尤其最近真的很有感，與其追逐金錢，我寧願我們全家人身體健康、和睦相處，每天起床睜開眼，都很感謝老天爺讓我擁有很棒的家人、很疼愛我的老公、很乖巧的兒子。我們的家不大，但是充滿溫馨與喜悅，每天接旺財下課後被他的童言童語跟笑顏療癒、每天旺財爸下班回家後看到他都有一種安心感，內心很安定很知足，這才是金錢買不到的東西♥︎
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